Concezione

Bitcoin come punto di partenza per la progettazione di CBDC

Un documento pubblicato dalla società di servizi finanziari Deloitte ha evidenziato il potenziale di Bitcoin (BTC) come base per la creazione di un ecosistema più economico, più veloce e più sicuro per le valute digitali delle banche centrali (CBDC).

Fonte: Adobe

L’analisi di Deloitte, intitolata “Criptovaluta sponsorizzata dallo stato“, sottolinea la necessità di una revisione completa del sistema finanziario tradizionale. Gli svantaggi di questo sistema sono evidenti di fronte alla svolta della tecnologia blockchain: oltre alla sua lentezza, i numerosi rischi di errore e i costi ad esso associati sono significativo. .

Tuttavia, nonostante il “ronzio” che circonda Bitcoin, Deloitte ha notato che la sua adozione rimane ancora limitata tra il grande pubblico. Bitcoin soffre infatti di alcuni difetti intrinseci nel suo design che ne limitano l’espansione, inclusi i requisiti governativi in ​​materia di riciclaggio di denaro, preoccupazioni sulla volatilità del suo valore, difficoltà nell’uso e una generale mancanza di riconoscimento da parte di organismi considerati affidabili.

L’analisi di Deloitte rileva che ci sono molte somiglianze tra Bitcoin e CBDC:

  • Entrambi i sistemi offrono trasferimenti di valore sicuri senza il rischio di una doppia spesa. Non è necessario disporre di conti bancari per consentire alle parti di trasferire denaro tra di loro;
  • L’esistenza di un registro distribuito, visibile al pubblico;
  • Transazioni anonime e senza confini;
  • I processori di libro mastro (miner) sono pagati per gestire il libro mastro distribuito (blockchain) ed elaborare le transazioni;
  • L’assenza di intervento operativo da parte di una banca centrale o di un’altra organizzazione;
  • Archiviazione sicura della valuta.

Esistono, tuttavia, differenze chiave tra Bitcoin e CBDC:

  • L’assenza di un tetto all’offerta di moneta contenuta nella contabilità generale, a differenza di Bitcoin;
  • Riduzione dello stigma e paura dell’adozione a causa delle normative e del coinvolgimento delle autorità nazionali, poiché il protocollo sarà sostenuto dalla banca centrale. Tutte le transazioni sono tracciabili con le opportune autorizzazioni legali;
  • I minatori in un’infrastruttura CBDC potrebbero essere organizzazioni regolamentate. Il libro mastro poteva essere modificato solo da queste istituzioni regolamentate;
  • L’assenza del rischio di un “attacco del 51%” che potrebbe paralizzare Bitcoin.
  • Queste CBDC non saranno intese come valute globali, il loro valore dipenderà dal governo, le transazioni tra paesi saranno effettuate tramite un tasso di cambio.

Deloitte suggerisce quindi di combinare i migliori attributi della tecnologia delle criptovalute con le caratteristiche di una valuta fiat fondata sotto la sponsorizzazione di una banca centrale. Il risultato sarebbe un nuovo metodo di pagamento che ha il potenziale per rivoluzionare il sistema attuale.

I principali attori di questa nuova infrastruttura sarebbero i seguenti:

  • Banche centrali che sarebbero incaricate di gestire l’offerta di moneta (aumento o contrazione) a livello di contabilità distribuita. Dovranno inoltre scegliere quali organizzazioni e istituzioni svolgeranno il ruolo di validatori della rete;
  • Banche e cooperative di credito che agiranno come custodi del libro mastro del calcolo distribuito. Garantiranno l’elaborazione delle operazioni gareggiando per la convalida delle transazioni e riceveranno una commissione per la loro esecuzione. Saranno anche responsabili delle funzioni bancarie principali (prestiti e conti di deposito a vista) e dovranno soddisfare i requisiti antiriciclaggio (AML) e know-your-customer (KYC);
  • Gli scambi saranno responsabili dell’esecuzione delle operazioni di conversione delle criptovalute degli utenti in valuta fiat e riscuoteranno commissioni a tal fine;
  • A livello di utente finale, le transazioni possono essere effettuate tra di loro senza alcun intervento da parte di un’autorità centralizzata. Gli utenti potranno ottenere una coppia di chiavi privata/pubblica da una banca fornendo le proprie informazioni personali che rimangono riservate e protette dalla banca.

Secondo l’analisi, i primi governi a implementare una CBDC a livello nazionale avrebbero il vantaggio del first mover e sarebbero in grado di influenzare l’uso della propria valuta locale nei mercati e negli scambi internazionali.

Deloitte osserva, tuttavia, che le CBDC non saranno in grado di sostituire BTC e altre criptovalute che offrono agli utenti opzioni di pagamento aggiuntive. I consumatori potranno scegliere la valuta più appropriata per una determinata transazione con il tasso di cambio più vantaggioso.

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